¿Es posible cancelar deudas con CaixaBank tras un concurso voluntario sin masa?
Quienes se encuentren atrapados en deudas con entidades financieras como CaixaBank y se pregunten si pueden liberarse de ellas mediante la Ley de Segunda Oportunidad tienen una respuesta clara: sí, es posible. En un caso reciente resuelto por el Juzgado de Primera Instancia de Lugo, se concedió la exoneración del pasivo insatisfecho —es decir, la cancelación de las deudas que no puede pagar— a una persona natural que había tramitado un concurso voluntario sin masa. SYR Legal gestionó con éxito este procedimiento, logrando la exoneración de más de 16.000 euros en créditos con CaixaBank.
Situación financiera y origen de las deudas
El deudor, persona natural y de buena fe, acumuló deudas principalmente con dos entidades financieras: CaixaBank SA y CaixaBank Payments & Consumer EFC EP SAU. Estas deudas surgieron por créditos concedidos en años anteriores, con importes vencidos y pendientes de vencimiento que superaban los 16.000 euros en total. La situación económica adversa impidió hacer frente a estos compromisos, lo que llevó a la solicitud de concurso voluntario sin masa, una figura concursal que se utiliza cuando no existen bienes suficientes para cubrir los gastos del procedimiento.
El procedimiento concursal paso a paso
El proceso comenzó con la presentación del concurso voluntario sin masa ante el Juzgado de Primera Instancia de Lugo. SYR Legal asesoró y representó al deudor durante todo el procedimiento, asegurando el cumplimiento de los plazos y la correcta presentación de la documentación. Tras transcurrir el plazo previsto en el artículo 37 bis del Texto Refundido de la Ley Concursal, el deudor solicitó el beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho en la modalidad con liquidación de la masa activa.
Durante diez días se dio traslado a las partes personadas y a la administración concursal para que manifestaran oposición, sin que se presentara ninguna. La ausencia de incidentes concursales facilitó la conclusión del concurso y el archivo definitivo de las actuaciones, con la concesión del beneficio solicitado.
La resolución: argumentos jurídicos clave
El Auto 00237/2026, dictado el 15 de mayo de 2026 por la Sección Civil del Tribunal de Instancia de Lugo, concluyó el concurso voluntario sin masa y concedió la exoneración del pasivo insatisfecho conforme a los artículos 486 y siguientes del Texto Refundido de la Ley Concursal (TRLC). Se fundamentó en la ausencia de oposición y en que el deudor cumplía con los requisitos legales, siendo considerado de buena fe.
El auto aplicó el artículo 489 del TRLC para delimitar la extensión de la exoneración, excluyendo las deudas no exonerables como las de responsabilidad civil, alimentos o multas penales, pero permitiendo la cancelación de las deudas con entidades financieras y créditos públicos hasta ciertos límites. Además, se apoyó en la jurisprudencia del Tribunal Supremo, especialmente en la STS 440/2026 (ECLI:ES:TS:2026:440), que establece la necesidad de identificar claramente los créditos exonerados para garantizar seguridad jurídica y evitar un «cheque en blanco».
Créditos exonerados
| Acreedor | Fecha Crédito | Cuantía Vencida (€) | Cuantía Pendiente de Vencimiento (€) |
|---|---|---|---|
| CaixaBank SA | 28/07/2023 | 1.375,58 | 11.224,42 |
| CaixaBank Payments & Consumer EFC EP SAU | 25/05/2015 | 1.747,60 | 1.747,60 |
| TOTAL | 3.123,18 | 12.972,02 |
Preguntas frecuentes
¿Qué es la EPI?
La Ley de Segunda Oportunidad (EPI) es un mecanismo legal que permite a personas naturales, ya sean empresarios o no, cancelar total o parcialmente sus deudas cuando no pueden hacerles frente, siempre que actúen de buena fe. Esto se logra mediante un procedimiento judicial que puede incluir un plan de pagos o la liquidación de los bienes del deudor para satisfacer a los acreedores.
¿Cuánto dura el proceso de segunda oportunidad?
La duración varía según la complejidad del caso y la carga del juzgado, pero un concurso voluntario sin masa suele resolverse en unos meses. En este caso, desde la presentación hasta la concesión de la exoneración transcurrieron aproximadamente cinco meses, un plazo razonable para este tipo de procedimientos.
¿Qué deudas no se cancelan con la Ley de Segunda Oportunidad?
No se exoneran las deudas por responsabilidad civil extracontractual, como indemnizaciones por daños personales o accidentes laborales; las derivadas de delitos; las de alimentos; las correspondientes a salarios de los últimos 60 días previos al concurso en ciertos límites; las multas penales y sanciones administrativas muy graves; ni las deudas con garantía real dentro del límite del privilegio especial.
¿Qué pasa con la deuda pública en la Ley de Segunda Oportunidad?
Las deudas con la Agencia Estatal de Administración Tributaria (AEAT) y la Seguridad Social (TGSS) pueden ser exoneradas hasta un máximo de 10.000 euros por deudor. Para los primeros 5.000 euros la exoneración es íntegra, y para la cantidad restante se aplica una exoneración del 50%. Esta limitación solo se aplica en la primera exoneración del pasivo insatisfecho.
¿Se tiene una deuda con CaixaBank y no se puede pagar? SYR Legal puede ayudar
Quienes se encuentren en una situación similar, con deudas acumuladas en entidades financieras como CaixaBank y sin capacidad para hacerles frente, pueden recurrir a la Ley de Segunda Oportunidad para solicitar la exoneración del pasivo insatisfecho. SYR Legal cuenta con experiencia en la gestión de concursos voluntarios sin masa y en la obtención de beneficios de exoneración, ofreciendo un acompañamiento profesional y cercano durante todo el proceso. Para conocer más casos de éxito y cómo proceder, se puede consultar también el artículo sobre casos de éxito en la Ley de Segunda Oportunidad.
La información oficial sobre el procedimiento concursal puede consultarse en el Texto Refundido de la Ley Concursal (TRLC) y en el Registro Público Concursal.
